免三费贴两息降一率——湖北大冶市创新土地经营权抵押贷款纪实
作者:   发布时间:2017-11-28   来源:农民日报   浏览次数:360

 编者按:土地经营权抵押贷款是加大金融支持“三农”力度,缓解新型经营主体融资难,激活农村土地权能的有效举措。近年来不少地方在这方面屡有创新。湖北省大冶市通过推行“三免两贴一降”政策,助推了农村土地经营权抵押贷款,激活了“沉睡的资产”,取得了不错的效益。日前,本报记者走进大冶,深入探访了该模式的运营经验。

本报见习记者王壹

今年7月,湖北省大冶市殷祖镇江畈村的湖北果城绿洲种植专业合作社想要扩大经营规模,但苦于缺少流动资金。无奈之下,合作社理事长吴洁求助于大冶市农商银行东岳支行。信贷人员根据大冶市出台的“三免两贴一降”土地经营权抵押贷款政策,仅用一周时间就向其发放了经营权抵押贷款400万元,解决了合作社的燃眉之急。“农商银行效率太高了,加上咱们市的政策好,让我们比之前节约了30万利息!”吴洁说。

三免,即免担保费、免评估费、免产权交易抵押证件费;两贴,即对农地抵押贷款实行银行同期基准利率50%利息补贴和农业生产项目30%的保费补贴。一降,指的是降低对农地抵押贷款利率,按照国家标准上浮不超过30%。

在大冶市人民政府副市长汪昭焱看来,“三免两贴一降”政策可以从很多方面给农户带来实惠。“比如‘两贴’中,我们对农地抵押贷款实行银行同期基准利率的50%利息补贴可以提高贷款人的积极性和责任感;我们规定需要先还贷然后才能把50%的利息补贴发还给贷款人,这也是一种激励机制;再比如,这个保费补贴,既可以减少贷款损失,同时又分担了可能存在的风险,一举两得。”

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银行“三免两贴一降”打消放款顾虑

“农业风险高,银行贷款审批机制比较紧”。汪昭焱表示这是目前存在的困难,“银行主要以盈利为目的,如果贷出去的钱不能如期收回,那样银行一定是不愿意去做的。而大冶市三农金融服务中心的成立正是为了调节各方的需求,打消双方各自的担忧。”大冶市拿出8000万元成立了一个贷款风险补偿基金,银行按照基金的5~10倍放款。一旦发生风险,基金与银行按照6:4的比例分摊。将政府的信用让渡给农民和各类农业新型经营主体,让银行更加增强了放贷的信心。

此外,对于农村土地经营权抵押的价值评估,中国人民银行黄石中心支行指导大冶当地银行设计出了一套操作性极强的评估公式:评估价=流转面积×地价租金×(承包期-贷款期)+地上地下附着物价值。

目前这一制度运作如何呢?11月9日下午,记者走访了中国人民银行大冶支行。在中国人民银行大冶支行,记者见到了陈晓春行长。陈行长告诉记者,截至今年10月底,银行承包土地经营权抵押贷款余额为20536万元,而去年10月的贷款余额只有16175万元。“目前来看,我们还没有遇到出现‘不良贷款’的情况,归根结底还是归功于这个政策。但是我们未来需要考虑的是,一旦出现‘不良贷款’应该如何处置。”

据了解,大冶市三农金融服务中心目前已经请求上级单位支持鼓励试点县(市)成立资产管理公司,一旦出现逾期的抵押经营权,则由资产管理公司进行优先回购,回购资金由风险补偿基金前期垫付,再通过产权交易中心对外统一交易处置,贷款损失部分按照6∶4由风险补偿基金与主办金融机构共同分担。

    用好土地、让农民增收,让乡村振兴是各级政府实行各种惠民举措的根本目的。“现在我们的政策解决了什么能贷、贷什么的问题,但是未来还需要思考深层次的东西,就是按照十九大的部署,思考如何让乡村振兴。这就是说我们要更加深入了解农村、更接地气,思考一下如何能‘盘活’土地,是不是可以大胆创新一下,比如让农地在全国范围内流转等等”陈行长补充道。

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新型经营主体 流转土地贷款新政让企业更省钱

11月10日上午,记者来到了位于大冶市大箕铺镇东角山村的湖北鑫东生态农业有限公司。“今年上半年,我们公司又贷款了500万元。多亏了政府新出的贷款政策,我们这次贷款比以前节约了成本20多万元,让我们更有干劲了,同时也把资金更好地用到改善乡亲们生活上,惠利于民。”鑫东生态农业有限公司总经理助理潘熙曙兴奋地对记者说。据介绍,该公司从农民手中流转了3000亩土地进行生猪养殖、蔬菜生产、苗木花卉种植、生态园林、生态休闲等产业。“我们不仅每年付给农民土地流转的租金,更吸纳了100多个农民来我们这里务工,计时计件发工资,让农民有了更多的收益。”潘熙曙介绍说。

记者在该公司蔬菜生产基地看到一些工人正在将刚采收的蔬菜分拣包装,准备发往各个经销商;在有机蔬菜基地的育苗大棚,记者看到若干员工正在进行播种作业,播种一个名为“白玉美”的青梗松花菜种子。据该基地的技术负责人马文斌介绍,该基地一年四季都处于播种状态,因为采用轮播的方式,不同季节、时令播种不同的东西。

潘熙曙认为大冶市政府“三免两贴一降”是一项绝好的惠民惠企政策。“首先是效率高,既方便快捷,少了很多麻烦,而且利息低,补贴更多了一些。”目前,该公司积极承担社会责任,对口扶贫了38户贫困户,通过为贫困户提供就业岗位、发放生活补贴等方式,助力精准脱贫。

贫困户创业贷款是大冶市精准扶贫的一项重要举措,每个建档立卡贫困户都可以向银行申请5万元贷款,3年期,免担保、免抵押。政府和银行按照7∶3的比例,共同承担贷款风险,利息由政府全贴,这样做的目的是鼓励贫困户自主创业。据了解,“将贷款入股到企业共同经营”,由企业带领贫困户共同创业,这种模式是大冶市的一种尝试,但目前还处于摸索阶段。在鑫东生态农业有限公司,80户贫困户将政府发放的400万元创业贷款入股到公司,自己则在公司上班,每年每户除了有分红,还能够得到务工工资收入6000元左右,实现了“钱生钱”的模式。

像这样的企业还有很多。比如位于大冶市罗桥街办王家庄村王家庄的阳光绿源种养殖专业合作社。据合作社理事长、大冶市农民专业合作社联合会副秘书长王有文介绍,2008年他从湖北文理学院地理科学专业毕业后,本已拿到两所公立高中正式编制工作,但他毅然放弃了,选择到恩施州建始县支教。在支教过程中,王有文发现当地葡萄种植业发展得很好。回到家乡之后,他发现自己家乡种植的葡萄虽然历史悠久、品质优良,但是仍然没有扩大规模,还在原地踏步。这件事情给王有文很大的触动。为此,2012年3月,王有文毅然组织成立了合作社,准备为发展家乡经济、延长农作物产业链及附加值大干一场。王有文以每亩350元的价格从农民手中流转了1100多亩,主要种植葡萄、小龙虾和肉牛。

记者来到了合作社的一处葡萄采摘基地。王有文告诉记者,今年8月,在葡萄采摘旺季之时,他的流动资金出现缺口,需要贷款。通过“三免两贴一降”政策,王有文把110亩种植葡萄的土地进行抵押,顺利地从大冶农商行贷到了50万元。王有文计算了一下,不算利息补贴,仅贷款前期的费用就节省了3000元左右。

截至记者发稿时,阳光绿源合作社已经吸收了33户农民在此打工,带领他们共同奔向小康。


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